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多家銀行停辦新存折業(yè)務征收存折管理費

2012-02-08 11:11 來源：中新網責編：喻小嘜

摘要：: 從短期來看，銀行卡的普及會提高銀行的回報率，但在市場經濟的前提下，銀行也要考慮到收費的合理性、自身承擔的社會責任性和銀行之間的競爭，不合理的收費必將使銀行的儲戶向競爭對手轉移；而隨著銀行在銀行卡方面的規(guī)模效益形成，其成本自然將會得到降低。

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　　【CPP114】訊：近日，有關“存折退出歷史舞臺”的說法引得波瀾四起，許多儲戶對于取消存折業(yè)務表示不滿。除建設銀行明確表示全面停辦新存折業(yè)務以外，多數銀行為暫避風頭，表面上仍表示存折業(yè)務暫未改變，但消費者們卻能感受到銀行對存折的限制日益增多，各家銀行排擠存折的手段也層出不窮。金融學者對此問題表示，存折退出歷史舞臺或將成為趨勢，銀行卡收費合理性和銀行盈利性，也將在未來找到新的平衡點。

    折卡二選一

    多家銀行對存折收管理費

    近期，關于銀行停辦存折的話題被炒得沸沸揚揚，許多儲戶對于存折停辦紛紛表示不能接受。而銀行為暫避風頭，表面仍表示對于存折業(yè)務的辦理暫未發(fā)生變化，但儲戶在辦理業(yè)務時，卻能明顯感覺到存折業(yè)務受到了種種限制。

    記者通過對四大國有銀行和部分商業(yè)銀行關于存折業(yè)務的咨詢了解到，除建設銀行明確表示不再辦理新存折開戶業(yè)務以外，絕大多數銀行均表示“只是停辦‘折卡一體’綁定業(yè)務”，也就是說，存折可以辦，但是辦存折還是辦銀行卡只能二選一。

    此外，一向不收取工本費、年費和手續(xù)費的活期存折業(yè)務開始出現了收取小額賬戶管理費用的現象。據筆者從各家銀行獲取的信息來看，中行、交行等均存在著對于活期存折的小額賬戶管理費用，而服務口碑一流的招商銀行，對于存折的收費更顯苛刻：招商銀行客服對中新網金融頻道表示，活期存折需收取賬戶管理費用，若存折內日均資產小于1萬元，則每月按1元收取，與其不收工本費和手續(xù)費的銀行卡相比，高下立現。

    據銀行業(yè)內人士向中新網金融頻道表示，隨著互聯網不斷深入儲戶的生活，儲戶愈發(fā)的看重銀行業(yè)務的便利性，從銀行存折和銀行卡不再綁定辦理到活期存折收費，都從一定程度上降低了儲戶對銀行存折的依賴性，也不斷的將存折業(yè)務排擠至邊緣化。

    銀行卡取代存折儲戶多交上百元

    工商銀行內部人員向中新網金融頻道透露，雖然現階段銀行的部分網點仍然可以辦理新存折開戶業(yè)務，但是營業(yè)員更多的是向儲戶推薦銀行卡業(yè)務。

    據觀察，存折業(yè)務受排擠，最先影響到的就是中老年儲戶。就現階段銀行儲戶的分布來看，老年人占了大多數，而現階段在銀行排隊辦理業(yè)務的儲戶也以中老年人為主，受訪的中老年儲戶表示，用了幾十年的存折，對自己賬戶里還有多少錢一目了然，心里也自然覺得踏實，存折業(yè)務的取消對他們來說是非常不方便的：首先，自助終端機的機按鈕數字較小，對許多視力不好的中老年儲戶來說看清楚按鈕，并按對按鈕存取款存在一定困難；第二點，也是反應最為普遍的一點，便是存折可以詳細的反應儲戶的資產情況，有存有取，時間地點清晰，看著心里踏實；而銀行卡卻不具有相應的功能，想要得知確切的現有資金情況應該怎么辦呢？銀行營業(yè)員表示，可以開辦網上銀行或者電話銀行。

    雖然能夠達到和存折看似相同的效果，但毫無疑問，銀行卡衍生業(yè)務較多，與存折相比更具“錢途”。

    從四大國有銀行和部分商業(yè)銀行所收集到的數據顯示，銀行卡的資費構成中，首當其沖就要繳納銀行卡手續(xù)費和年費，多數銀行的儲蓄卡年費都在10元左右；其次，如需了解每一筆資金的流向，需要辦理網上銀行業(yè)務，該筆業(yè)務又要被收取30到70元不等的費用；第三，想要實時了解賬戶資金的變動情況和存取款的營業(yè)網點，你還需要每月交納每月2元左右的短信提示費用。也就是說，在不辦理任何非銀行卡獨占業(yè)務的前提下，持有銀行卡想要達到和以往存折一樣的效果，儲戶需要多向銀行支付幾十元到上百元。

    學者：“存折退出”成趨勢銀行卡費用或降低

中新網金融頻道就此問題采訪了長江商學院金融學院周春生教授，周教授表示，站在儲戶的角度來看，存折的停辦給部分儲戶，尤其是中老年儲戶帶來了一些不便，但從銀行卡的方便性和功能性來看，銀行卡的普及和存折的退出或將成為未來的趨勢。

    周春生教授表示，從經濟和銀行技術發(fā)展的角度來看，銀行停辦紙質存折是有一定道理的：隨著網上銀行和電話銀行業(yè)務的普遍開展，與普通存折相比，銀行卡降低了銀行的運作成本，依靠電子業(yè)務，可以降低人力物力的成本，同時也方便了儲戶辦理各項基本業(yè)務，既不必在網點排號等候，也不受到銀行營業(yè)時間的影響。

    周教授還建議，針對那些對存折依賴性較強的中老年儲戶，銀行應提供更便捷的對賬服務，來彌補銀行卡在方便之余給中老年儲戶帶來的不便。

    而說到如何平衡銀行卡收費的合理性和銀行的盈利性問題時，人民大學財政金融學院副院長趙錫軍在接受記者采訪時表示，銀行自身具有商業(yè)化屬性，其對于業(yè)務的調整也是以盈利為主要目的。隨著銀行業(yè)儲戶層由老齡化向青年化轉變，銀行也會將業(yè)務的重頭放在中青年儲戶使用較多的銀行卡上，將資源合理配置；隨著傳統存折的使用者的減少，業(yè)務的轉向也會降低銀行的運營成本，來使資源配置更合理，從而提高效益。

    趙錫軍教授表示，從短期來看，銀行卡的普及會提高銀行的回報率，但在市場經濟的前提下，銀行也要考慮到收費的合理性、自身承擔的社會責任性和銀行之間的競爭，不合理的收費必將使銀行的儲戶向競爭對手轉移；而隨著銀行在銀行卡方面的規(guī)模效益形成，其成本自然將會得到降低，從而也將使銀行卡的使用成本降低，使儲戶和銀行在收費問題上達成新的平衡。

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